クレジットカードのグレード
クレジットカードには一般的に下記の5つのグレードがあります。
このほかにもグレードというより種類としてコーポレートカード、ビジネスカード等があります。
- スタンダードカード(スタンダード+カード)
- ヤングゴールドカード
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード
スタンダードカード(一般カード)
クレジットカードラインナップの中では最も基本的なカード。全てのカードはこのカードが基本になっています。年会費も安く設定してあり、中には無料のものもあります。通常限度額は20万円から50万円程度ですが、延滞などの問題がなく優良に長く使っていれば、クレジットヒストリーが評価され100万円くらいにまでは上がる可能性もあります。審査基準もかなり低く抑えられており、過去に問題がなく、他に大きな借金がなく、安定した収入があれば、ほぼ審査も通るでしょう。一般的に使うのであればこのクラスのカードで十分な場合が多いです。一般カードといっても、最近は海外旅行保険や各種サービスも備わっていることも多いです。
当サイトはゴールド専門なため、一般カードの紹介はしていません。
一般カードの紹介は「クレジットカード比較最前線」が詳しいです。
法人(コーポレート)カード
法人(主に大企業)を対象に発行される経費決済カードです。法人を対象に与信額が設定され、法人の経費(出張費、消耗品費など)を決済するのに使われます。カード利用の明細書が確認できるため経理がしやすくなっています。ほとんどのクレジットカードはゴールドカードに準じているため空港ラウンジや旅行傷害保険が付帯していることが多いです。
ビジネスカード
主に福利厚生のために大企業に所属する者や職域生協の組合員に対し発行されるカードで、ゴールドカードに順ずるサービスが付帯している場合が多いです。これを取得できる位置にいる方は、ぜひこのカードを取得するべきでしょう。通常は大変お得な位置づけになっています。
学生カード
18歳以上の学生向けに発行されるクレジットカード。年会費(ほぼ無料)と利用限度額(10~30万円)が低く設定されているのが特徴です。しかし中には、海外旅行をする学生向けに海外旅行保険を充実させたカードもあります。年会費の割にサービスが充実しているカードが多いです、一般カードとほぼ同程度のサービスを提供しているところもいくつかあります。このような特典は、学生が卒業後もカードを一般に切り替え、継続して同じブランドのカードを利用してほしいというカード会社の意図も見られるでしょう。とにかく学生ならばお得なカードであることは間違いありません。契約には学生証の提示を求められる場合が多いです。
スタンダード+カード
一般カードに少しだけ、サービスを向上させ、少しだけ年会費を高めにしたスタンダードよりちょっとハイクラスなカード。各クレジットカード会社によりどのサービスを向上させているかが異なりますが、旅行保険を充実させているカードやショッピング保険を充実させているなど様々なカードがあり、必要に応じて選択するのが良いでしょう。通常、利用限度額は一般カードと同じです。当サイトではこのカードを「ゴールド」と扱っていないので、紹介していません。
ヤングゴールドカード
ゴールドカードを所有したいが、年齢や収入面でゴールドカードを持つことができない主に20代向けに発行される準ゴールドカード。年会費や審査基準はスタンダードカードよりも高く設定してありますが、その分利用限度額や各サービスははスタンダードカードよりも高めに設定されています。約3,000円の年会費でゴールドカードに準じた付加サービスを受けることができること、見た目はゴールドカードになるため、人よりもちょっとだけ優越感を持ちたい若者に人気が出ています。30歳になるとゴールドカードに切り替える人が多いです。
このグレードはゴールドカード羅針盤で紹介しています。
ゴールドカード
優良な顧客にのみ発行されるグレードの高いカード。
一定以上の年収と年齢、優良なクレジットヒストリーが必要とされます。年会費も高いですが年会費を払うだけでは、手にすることができないカードです。厳しい審査が行なわれます。
通常のゴールドカードは年会費も審査も高いですが、それ相応の利用限度額とサービスを提供しています。各クレジットカード会社の顔になっているため、カードブランドのプライドをかけたイメ-ジとサービスを提供しています。
サービスは非常に充実していて、国内外の有料空港ラウンジが無料で利用できたり、ホテルや各種チケットの予約代行サービス、高額な海外旅行保険など、スタンダードカードとは一線を引くハイクオリティなサービスを受けることができます。
審査は難しいですが、30歳以上で年収500万円以上で、クレジットヒストリーが良ければ審査に通る可能性は十分にあります。年収などの条件を設けていないゴールドカードもいくつかありますので、どうしてもゴールドカードが欲しいが、条件に達していない場合はそれらのカードを選択することも有効な方法です。
このグレードはゴールドカード羅針盤で紹介しています。
プラチナカード・ブラックカード(プレミアム系)
最高級のエグゼクティブクラス向けの高ステイタスカード。年会費も審査も今までのカードとは桁違い高く難しいです。このクラスのカードは基本的に顧客から申し込むことができず、カード会社からのお誘い(インビテーション)を待つのみです。まさにカード会社から優良会員としてのお墨付きをもらったユーザのみ、入会が許されているエグゼクティブカードです。
利用限度額も桁違いに高く、なかには利用限度額が設定がされていないものも存在します。さらに付帯されているサービスも一般的には想像すらできないものが多く、噂では「戦車を買えるとか、夜中にウニを届けてもらえるとか、ホテルに普通にチェックインしたらスイートにアップグレードされるとか、チャーター飛行機のサービスがあるなど」という信じられないサービスがあるとのことです。
このクラスのカードは持っている人が極端に少なく、まさにレアなカードといえるでしょう。このクラス(ブラック)で有名なカードとして、
- アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード
- ダイナースクラブ・プレミアムカード
- SBIワールドカード
- VISA Infinite(海外のみ)
の4枚が通称ブラックカードと呼ばれています。
このグレードはゴールドカード羅針盤で紹介しています。